元本割れが怖くて動けない人へ。個別株で退場した私の実話

投資に興味はあるけれど、元本割れが怖くて一歩を踏み出せない——その感覚は、決しておかしいものではありません。大切なお金が減るかもしれない、と感じて慎重になるのは、むしろ正常な感覚だと思います。

今日は、実際に元本割れを経験して市場から一度離れた私自身の話をしながら、怖さとどう付き合っていけばいいかを考えていきます。

---

私自身、元本割れで市場から離れた経験があります

正直に言うと、私は投資を始めたばかりの頃、個別株やアクティブ型の投資信託（銘柄選びを運用会社に任せるタイプの投資信託）を購入し、その後に売却した経験があります。

初めて買った個別株は、リーマンショックで大きく値下がりし、耐えきれず売却して市場から離れました。何を買えばいいかもわからないまま、いろんな投資信託にも手を出してしまい、一度は投資から退場しています。

値下がりしていく評価額を見ながら平静でいるのは、思っている以上に難しいものです。「もう見ていられない」と感じて売ってしまう気持ちは、経験した身としてよくわかります。

---

何が「怖さ」を生むのか

投資が怖いと感じる大きな理由の一つは、「いつ必要になるかわからないお金」を投資に回してしまうことです。

生活費や、近いうちに使う予定のあるお金を投資に回していると、値下がりしたタイミングでちょうどお金が必要になり、「損を確定させてでも売らざるを得ない」という状況に追い込まれることがあります。これが、投資への恐怖心をさらに強くします。

だからこそ、当面使う予定のない余裕資金で投資をすること、そして生活防衛資金（病気や失業などまさかの時にすぐ使えるお金、目安として生活費の3〜6ヶ月分）を先に確保しておくことが大切です。

---

怖さと付き合うための3つの仕組み

一度市場を離れた私が、40歳からインデックス投資（市場全体に連動する投資信託への積立投資）で再スタートしてから、投資歴8年になりました。この間、怖さと付き合うために意識してきたことが3つあります。

①少額から始める：いきなり大きな金額を投じるのではなく、無理のない少額から始めることで、値動きへの耐性を少しずつ作っていけます。

②積立で時間を分散する：毎月一定額を積み立てることで、高い時も安い時も関係なく買い続けることになり、購入価格が平均化されます。「今が買い時かどうか」を考え続ける必要がありません。

③値動きを見すぎない：日々の値動きを頻繁にチェックすればするほど、不安になりやすくなります。積立を設定したら、あえて頻繁には見ない、というのも一つの付き合い方です。

以前、トランプショック（相場が急落した局面）が起きた時にも、評価額は大きく落ち込みましたが、売らずに持ち続けました。仕組みで積み立てていたこと、そして生活防衛資金を確保していて慌てる必要がなかったことが、持ち続けられた理由です。

我が家の資産の推移や具体的な金額は、毎月の資産公開記事にまとめています。

合計2,549万円！家族4人の資産を全公開【2026年7月版】

新NISAを始めるなら、まずは証券口座から。口座開設・維持費は無料です。私はSBI証券を使っていますが、楽天経済圏の方は楽天証券も選択肢になります。

---

それでも怖い人へ：無理に始めなくていい

ここまで、怖さと付き合う方法を書いてきましたが、最後に一つ付け加えておきます。

今どうしても怖くて踏み出せないなら、無理に今すぐ始める必要はありません。投資はいつでも始められますし、始めないという選択も、その人にとって正しい判断であることがあります。焦って始めて、値下がりのたびに眠れなくなるくらいなら、まずは生活防衛資金を貯めることに集中する、というのも十分に誠実な選択です。

「今から投資は遅いのでは」と感じている方は、こちらの記事もどうぞ。

今から投資は遅い？高値圏の2026年後半に40代が始めるなら

「NISAはやめとけ」という意見が気になる方は、こちらで検証しています。

「NISAやめとけ」は本当か？否定論を8年投資したおやじが一つずつ検証した

40代からの投資の考え方を全体像で知りたい方は、こちらのロードマップ記事もご覧ください。

40代からの投資は遅い？投資8年のマシマシおやじが新NISAロードマップで答えます

積立額より「今ある貯金の置き場所」を見直したい方は、こちらもどうぞ。

50代の資産形成は、積立額より『貯金の置き場所』で決まる

---

まとめ：怖さは正常な感覚。仕組みで付き合っていく

元本割れへの恐怖は、なくそうとするものではなく、仕組みでうまく付き合っていくものだと思います。

余裕資金で、少額から、積立で時間を分散させる。そして生活防衛資金を先に確保しておく。この積み重ねが、怖さを感じながらも続けられる土台になります。

それでも怖いなら、無理に始めなくても大丈夫です。自分のペースで、始めるタイミングを選んでください。

---

※本記事は情報提供を目的としており、特定の投資商品の購入を推奨するものではありません。投資は自己責任でお願いします。