SBI証券の口座開設方法｜家族4口座を使う49歳の会社員が、開設後に見直した設定も紹介【初心者ガイド】

「口座を作ろうと思っても、何から手をつければいいのかわからない」と、手が止まっていませんか。

49歳の会社員である私は、わが家の家族4口座（私・妻・子ども2人）をSBI証券で管理しています。この記事は、その4口座を実際に運用している立場から、口座開設の手順と、開設したあとに見直して「やっておいてよかった」と感じた設定をまとめたものです。

あわせて、私が使っているNISA口座まわりの「3点セット」の開設方法も説明します。相性の良い組み合わせなので、一度設定すればあとはほったらかしに近い形で積立が続きます。

※サービス内容や手数料、キャンペーンなどは変わることがあります。申し込む前に、必ず各社の公式サイトで最新の情報を確認してください。

この3つを組み合わせると、毎月の積立でポイントも貯まります。

• ① SBI証券：NISA口座を作る場所
• ② 住信SBIネット銀行（d NEOBANK）：SBI証券にお金を入れる銀行
• ③ 三井住友カードNL：クレカ積立でポイントを貯めるカード

※d NEOBANKは住信SBIネット銀行のブランド名です。2026年8月3日に社名が「ドコモSMTBネット銀行」へ変更予定ですが、サービス内容とブランド名 d NEOBANK は継続されます。

順番に開設方法を説明します。

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① SBI証券の口座開設手順

SBI証券はNISA口座を開設できる証券会社です。口座開設・維持費は完全無料です。

用意するもの

必要なもの	備考
マイナンバーカード	表面・裏面の写真が必要
スマートフォン	本人確認に使う
メールアドレス	普段使っているもの

マイナンバーカードがない場合は運転免許証でも可能です。

開設の手順

ステップ1：SBI証券の公式サイトにアクセス

下のボタンからSBI証券の公式サイトにアクセスします。

ステップ2：「口座開設（無料）」をクリック

トップページの「口座開設（無料）」ボタンをクリックします。

ステップ3：メールアドレスを登録

メールアドレスを入力して「次へ」。すぐに確認メールが届きます。

ステップ4：基本情報を入力

氏名・住所・生年月日・職業などを入力します。

💡 口座開設時には、課税される口座の種類も選びます。わが家は「特定口座（源泉徴収あり）」を選んでいます。これは、売却益などにかかる税金を証券会社が計算して納めてくれる口座で、原則として確定申告が不要になります。選び方は人によって違うので、迷うときは公式サイトの案内で確認してください。

ステップ5：本人確認書類のアップロード

マイナンバーカードの表面・裏面を撮影してアップロードします。

ステップ6：審査完了を待つ

審査は通常1〜2週間で完了します。完了するとメールが届きます。

ステップ7：ログインしてNISA口座を申込む

口座開設後、ログインして「NISA口座の申込」を行います。

これでSBI証券の口座開設は完了です！

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② 住信SBIネット銀行（d NEOBANK）の開設

住信SBIネット銀行（d NEOBANK）は、SBI証券と連携するとお金のやり取りが自動化できる銀行です。

なぜd NEOBANKが便利なの？

通常、証券口座にお金を入れるときは振込の手間がかかります。しかし住信SBIネット銀行（d NEOBANK）と連携すると自動スイープ機能が使えます。

自動スイープとは？

SBI証券との口座連携（SBIハイブリッド預金）で、銀行と証券口座の資金を自動で行き来させてくれる機能です。

仕組み

• 証券口座で株を買う時 → 銀行から自動で資金移動
• 売却して現金になった時 → 銀行口座に自動で戻る

手動で振替する手間がゼロになります。

メリット

• 振替忘れがない
• 銀行に置いたまま円普通預金より高い金利が適用される
• 買いたい時にすぐ動ける

💳 コンビニATM手数料が月最大20回無料

住信SBIネット銀行（d NEOBANK）は、コンビニATMの出金手数料が月最大20回まで無料です。

セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行など、全国のコンビニATMで何度でも手軽に引き出せます。普通の銀行では1回110〜220円かかる手数料が、条件を満たすと最大20回まで完全無料になるのは非常にお得です。

※ 無料回数はスマート認証NEOの利用状況などの条件によって変わります。アプリでご確認ください。

🗂️ 目的別口座で家計管理がラクになる

住信SBIネット銀行（d NEOBANK）には目的別口座という便利な機能があります。

メインの口座とは別に、用途ごとに「貯金用の口座」を無料で作れます（作れる数や条件は変わることがあるので、公式サイトで確認してください）。

口座の使い方の例	内容
生活費口座	毎月の生活費を入れておく
子供の学費口座	学費専用に積み立てる
旅行・レジャー口座	家族旅行の貯金用
緊急予備費口座	いざという時のための備え

「何にいくら貯まっているか」が一目でわかるので、家計管理が格段にラクになります。お金をひとつの口座にまとめていると「使っていいお金」と「貯めるお金」の区別がつきにくくなりますが、目的別口座を使えばその問題が解決します。

開設の手順

ステップ1：公式サイトから「口座開設」をクリック

ステップ2：スマートフォンアプリをダウンロード

「住信SBIネット銀行（d NEOBANK）」アプリをスマホにインストールします。

ステップ3：アプリで本人確認

マイナンバーカードまたは運転免許証を使って本人確認を行います。アプリのカメラで撮影するだけです。

ステップ4：審査完了（2〜3日程度）

審査が完了するとアプリで通知が来ます。

ステップ5：SBI証券と連携する

住信SBIネット銀行（d NEOBANK）のアプリから「SBI証券との口座連携（自動スイープ）」を設定します。これで残高不足の心配がなくなります。

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③ 三井住友カードNLの申し込み

三井住友カードNLは、SBI証券でクレカ積立をするときにVポイントが貯まるカードです。

三井住友カードNLのメリット

項目	内容
年会費	永年無料
クレカ積立の上限	月10万円まで（2024年に月5万円から引き上げ）
クレカ積立のポイント還元	一般NLは0.5%（条件あり・下記参照）
通常のお買い物	200円で1ポイント
対象コンビニ・飲食店でのタッチ決済	最大7%ポイント還元
貯まったVポイント	SBI証券での投資に使える

⚠️ クレカ積立の還元率には条件があります

• 一般NL：入会初年度は0.5%。2年目以降は「前年のカード利用額10万円以上」で0.5%（10万円未満だと0%）
• ゴールドNL：条件達成で最大1.0%

※2026年6月時点の情報です。最新の条件は三井住友カード公式サイトでご確認ください。

毎月10万円を満額積み立てた場合、一般NL（0.5%）で年間6,000ポイントが貯まります。ただ積み立てるだけでポイントが貯まるのはお得ですよね。

💡 対象店舗でのタッチ決済は最大7%還元！ セブン-イレブン・ローソン・マクドナルド・すき家・はま寿司・ドトールなど、よく使うお店でスマホや カードをかざすだけで最大7%のVポイントが還元されます。日常の買い物でもどんどんポイントが貯まります。

💡 余裕がある方はゴールドカードを目指そう

三井住友カードNL（一般）を持ったら、年間100万円以上使うとゴールドカード（NL）に無料でアップグレードできます。

ゴールドカードになるとさらにお得になります。

	一般NL	ゴールドNL
年会費	永年無料	通常5,500円 → 年100万円利用で永年無料
クレカ積立還元率	0.5%（条件あり）	最大1.0%（条件あり）
年間100万円利用ボーナス	なし	毎年1万ポイント

月10万円の満額積立で計算すると、年間の獲得ポイントはこうなります。

• 一般NL（0.5%）：年6,000ポイント
• ゴールドNL（1.0%）：年12,000ポイント

さらにゴールドNLは年間100万円利用のボーナス1万ポイントがあるので、合計約22,000ポイントになる計算です。

※還元率の適用には条件があります。上記は満額・条件達成時の参考値です。

💡 年間100万円というと大きく聞こえますが、家賃・光熱費・食費・日用品など生活費をまとめてカード払いにするだけで達成できる方も多いです。毎月約8.4万円の利用が目安です。

申し込みの手順

ステップ1：公式サイトから「お申し込み」をクリック

ステップ2：必要事項を入力

氏名・住所・勤務先・年収などを入力します。

ステップ3：審査（最短10秒）

三井住友カードは最短10秒で審査結果が出ます（混雑時は数日かかることも）。

ステップ4：カードが届いたらSBI証券でクレカ積立を設定

SBI証券にログイン → 「投信積立」→ 「クレジットカード決済」を選んでカードを登録します。

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3つを組み合わせるとこうなる

お金の流れ	内容
給与	住信SBIネット銀行（d NEOBANK）に入金
自動スイープ	SBI証券口座へ自動補充
クレカ積立	三井住友カードNLで毎月自動積立
ポイント	Vポイントが自動で貯まる

一度設定すれば、ほったらかしに近い形で積立が続きます。これが私が8年間続けられた理由のひとつです。

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マシマシおやじの実体験｜家族4口座を持って見直した2つの設定

ここからは、口座を作ったあとに、わが家で実際に見直した設定の話です。2026年11月時点のわが家の状況で、画面の名前や手順は変わることがあります。設定する前に、必ずSBI証券の公式サイトの案内を確認してください。

わが家のSBI証券は4口座です

わが家は、私・妻・子ども2人の4口座をSBI証券で管理しています。子ども2人の口座はジュニアNISAです。特定口座は、源泉徴収ありを選んでいます。

※ジュニアNISAなど制度の最新の扱いは、金融庁やSBI証券の公式サイトで確認してください。

① 配当金の受け取り方式を確認しました

私は、配当金の受け取り方式が「株式数比例配分方式」ではなく、「登録配当金受領口座方式」になっていたことがあります。

この「登録配当金受領口座方式」は、NISA口座で受け取る配当金が非課税にならない方式です。NISA口座で持っているのに、配当から税金が引かれてしまうので、注意が必要です。私はあとから気づきました。口座を開設したら、受け取り方式がどうなっているかを一度確認しておくと安心です。

くわしい経緯は、こちらの記事に書きました。

NISAなのに配当金に税金が引かれていた。株式数比例配分方式を知らなかった話

② 2026年10月に、家族4口座にパスキーを設定しました

2026年10月、まず自分の口座にパスキーを設定しました。かかった時間は約5分で、メールで届いた番号を入力するだけで完了しました。

ところが、設定したあとも、PCからパスワードで普通にログインできました。「パスキーを設定しただけでは、パスワードの入口は閉じていない」と気づき、家族4口座すべてにパスキーを設定したうえで、「ログインパスワード無効設定」をオンにしました。これで、わが家の4口座は、パスキーでしかログインできません。家族の分は、あわせて約15分でした。

電話番号認証は、面倒なので外しました。海外からだと電話番号認証が使いにくいのが辛いと感じていたからです。一方で、セキュリティをきつくしすぎて、口座を開くのが面倒になってしまうのは避けたいと考えています。

ただし、これはわが家の設定です。設定の条件や、パスキーが使えなくなったときの手続きは、SBI証券の公式サイトで確認してから進めてください。流れの詳しい記録は、こちらにまとめています。

証券口座のセキュリティ見直し｜パスキーを設定してもパスワードで入れた話と、家族4口座を20分で固めた記録

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まとめ

3つの開設は、いずれも口座開設や年会費が無料とされています（2026年6月時点の情報です。最新の条件は公式サイトでご確認ください）。

1. まずSBI証券で口座を開設する
2. 住信SBIネット銀行（d NEOBANK）を開設してSBI証券と連携する
3. 三井住友カードNLを申し込んでクレカ積立を設定する

口座を作ったあとは、配当金の受け取り方式とログインの設定を、一度確認しておくと安心です。わが家で実際に見直した内容は、上の「マシマシおやじの実体験」に書いたとおりです。

関連して、次の記事も参考にしてください。

新NISAを共働き夫婦が最大活用する方法【2026年版】

楽天証券のクレカ積立とは？楽天カードの還元率と設定方法

40歳から投資を始めた会社員が48歳になった話

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※本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の商品の購入や口座開設を勧めるものではありません。投資は自己責任でお願いします。サービス内容や設定方法は変わることがあるため、最新の情報は各社の公式サイトでご確認ください。