新NISAを共働き夫婦が最大活用する方法【2026年版】毎日積立・一括投資の実例公開

2024年から新NISAが始まりました。旧NISAと比べて非課税枠が大幅に拡大し、共働き夫婦にとっては絶好のチャンスです。

我が家でも夫婦2人分のNISAを最大活用するべく、積立設定を見直しました。その実例を詳しくご紹介します。

新NISAの基本おさらい

まず新NISAの基本を簡単に整理します。

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資上限	120万円	240万円
生涯上限	1,800万円（合計）	1,200万円
対象商品	長期積立向け投資信託	株式・投資信託など
非課税期間	無期限	無期限

ポイントは「一人あたり」の枠であること。

つまり夫婦2人なら、合計で年間720万円、生涯3,600万円まで非課税で運用できます。

共働き夫婦の最大活用戦略

我が家の基本方針は次の2つです。

方針1：2人とも毎月コツコツ積み立てる

夫婦それぞれが毎月積み立てることで、ドルコスト平均法の効果を最大化します。

高いときも安いときも一定額を買い続けることで、平均取得単価を安定させられます。

方針2：つみたて投資枠をメインに使う

成長投資枠は個別株や積極的な運用にも使えますが、初心者や時間のない共働き世帯にはつみたて投資枠のインデックス投資が最適です。

我が家の積立設定（実例）

現在の積立設定はこちらです。

積立投資枠：老後資金として「毎日積立」

設定	内容
積立方法	毎日積立
1日あたりの金額	1,500円
月換算	約4万5,000円
購入銘柄	eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
目的	老後の生活資金

S&P500ってなに？ アメリカの大企業500社をまとめて買えるインデックスファンドです。アップルやアマゾン、グーグルなどが含まれており、過去の実績では長期的に右肩上がりで成長してきました。老後まで長く持ち続けるのに向いている銘柄です。

⚠️ 【重要】必ず「スリム」のついた商品を選んでください eMAXISには「スリム」がつかない商品もありますが、手数料（信託報酬）が大幅に高く、長期投資では差が大きくなります。購入する際は必ず「eMAXIS Slim」と書かれた商品を選びましょう。「Slim」がついているかどうか、購入前にしっかり確認してください。

ポイント：なぜ毎日積立？

月1回より毎日積み立てることで、価格が高い日も安い日も少しずつ買い続けることができます。これを「ドルコスト平均法」と言い、タイミングを気にしなくていいので、投資初心者にとって心理的にラクな方法です。

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成長投資枠：子供の学費として「給付金＋ボーナス月」

入金タイミング	金額	理由
子育て給付金が出たとき	その都度入金	もらったお金をそのまま投資へ
ボーナス月（年2回）	10万円	まとめて仕込むチャンス
購入銘柄	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	—
目的	子供の学費	—

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）ってなに？ 日本を含む世界50カ国以上の株式をまるごと買えるインデックスファンドです。通称「オルカン」。一本買うだけで世界中に分散投資できるため、「どこの国の株を買えばいいかわからない」という方にぴったりです。

⚠️ 【重要】こちらも必ず「スリム」のついた商品を選んでください 「eMAXIS 全世界株式」という似た名前の商品もありますが、「Slim」がついていないと手数料が高いので注意が必要です。購入画面で「eMAXIS Slim」と書かれているか必ず確認してから買いましょう。

ポイント：成長投資枠は「まとめて買い」が基本

成長投資枠は自分のタイミングで自由に買えるのが特徴です。毎月コツコツ買うより、ボーナスや給付金などまとまったお金が入ったタイミングで仕込むのが我が家のやり方です。

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まとめると

• 老後のお金 → 積立投資枠で毎日コツコツ
• 子供の学費 → 成長投資枠でボーナス・給付金をまとめて投資

「老後」と「教育費」を分けて管理することで、それぞれの目標が明確になり、モチベーションも続きやすくなります。

どの証券会社で開設すべきか

NISAを始めるとき、最初に悩むのが「どこの証券会社で口座を開けばいいか」という問題です。

結論から言うと、SBI証券か楽天証券の2択でOKです。この2社以外は正直おすすめしません。

	SBI証券	楽天証券
手数料	無料	無料
使いやすさ	◎	◎
ポイント	Vポイントなど	楽天ポイント
おすすめな人	楽天ユーザー以外	楽天をよく使う人

我が家はSBI証券で開設

我が家はSBI証券を選びました。取り扱っている商品数が多く、アプリも使いやすいのが決め手です。

楽天をよく使う方は楽天証券でもまったく問題ありません。大事なのはどちらで開くかより、早く開いてさっさと始めることです。迷っている時間がもったいない！

積立を続けるためのコツ

8年間続けてきた経験から、積立を続けるための2つのコツをお伝えします。

1. 相場を見すぎない

毎日値動きを見ていると、下がったときに怖くなって売ってしまいたくなります。私は週1回しかアプリを開かないようにしています。

2. 夫婦で目標を共有する

「老後のため」「子どもの教育費のため」など、具体的な目標を夫婦で共有することが大切です。目標があれば、下落時にも「長期で見れば大丈夫」と冷静でいられます。

3. たまに証券口座の残高を確認する

「ほったらかし投資」とはいえ、口座にお金が入っているかは定期的に確認しましょう。積立設定をしていても、口座残高が不足していると引き落としに失敗して積立がストップしてしまいます。

実は筆者も、証券口座をしばらく見ていなかったせいで残高不足で積立が止まっていたことが何度かあります😅

月1回くらい、アプリをサッと開いてチェックする習慣をつけておくと安心です。

まとめ

新NISAは共働き夫婦にとって最強の節税ツールです。2人分の非課税枠を活用することで、長期的に大きな差が生まれます。

まだ始めていない方は、まず月1万円からでも積立を開始してみてください。続けることが最大の戦略です。

次回は、高配当株と組み合わせた運用戦略についてお話しする予定です。