妻に投資を反対されたとき、私は説得するのをやめた

投資を始めたいと伝えたら、パートナーに反対された。そんな経験がある方は、思っているより多いのではないかと思います。私も同じ壁にぶつかりました。うまく切り抜けられる魔法のような方法があったわけではなく、時間をかけて少しずつ形になっていった、というのが実際のところです。今回は、その経緯と、乗り越えたつもりでいて実は残っていたものについて書いておきます。

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お小遣い制を覚悟していたら、逆になった

結婚したとき、私はてっきり自分がお小遣い制になるものだと思っていました。周りの先輩たちからもそういう話をよく聞かされていましたし、給料は妻に渡して、そこから毎月いくらか受け取って暮らす。自分もいずれそうなるものだと、何となく覚悟していました。財布のひもを握られる側になるのだから、飲み代や趣味にかけるお金は、それなりに我慢することになるのだろうと、結婚前から勝手に想像していたのを覚えています。

ところが実際には、家計を管理するのは私の役目になりました。妻はお金の計算があまり得意ではなく、家計簿をつけたり、何にいくら使ったかを細かく把握したりするのは苦手なタイプでした。逆に私はそのあたりが苦にならない性格だったので、自然な流れで家計全体を任されることになりました。覚悟していたお小遣い制は結局一度も経験しないまま、気づけば通帳やカードの管理を全部私がしている状態になっていました。拍子抜けした、というのが当時の正直な感想です。

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でも、投資の話になると別だった

家計を任されているのだから、投資についても好きにできるだろう。そう考えていた時期が私にもありました。しかし、これは甘い見立てでした。

投資の話を切り出すと、妻の反応は明らかに違いました。妻は貯金派で、「使う予定のないお金は、増やそうとせずに貯めておけばいい」という考えを持っていました。私は私で、貯金だけでなく投資も家計の一部に組み入れたいと考えていました。当時はまだ今ほど投資が身近な話題ではなかったこともあり、妻の中で「投資」という言葉には、どこか危ないもの、ギャンブルに近いものというイメージがあったのだと思います。周りに投資で失敗した話を聞いたことがある、というのも影響していたようでした。

正直に書くと、このときの議論はなかなか決着がつきませんでした。何度か家計の話し合いの席で持ち出しては、平行線のまま終わる、ということを繰り返していました。私の言い分にも理はありましたし、妻の言い分にも理がありました。減るかもしれないお金に手を出すより、確実に手元に残るお金を優先したいという考え方は、家計を守るという意味ではまっとうな判断です。私自身、貯金そのものを否定しているわけではありません。生活費や当面使う予定のあるお金まで投資に回すべきだとは思っていませんし、貯金には貯金の役割があります。どちらかが「分かっていない」という話ではなく、お金に対する感覚がもともと違っただけなのだと、今は思っています。

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説得するのをやめた

何度か話をしても、議論では決着がつかないことがはっきりしてきました。理屈を積み重ねれば分かってもらえる、という段階はとうに過ぎていました。むしろ説明を重ねるほど、押しつけているような空気になっていくのを感じました。データや記事を持ち出して「こう考えれば投資の方が合理的だ」と言えば言うほど、妻の表情はかたくなっていきました。反対しているとき、相手はほとんどの場合、理屈で反対しているわけではありません。不安や、これまでの価値観、あるいは漠然とした「知らないもの」への警戒心で反対しています。そこに理屈をぶつけても、噛み合わないのは当然だったのだと、今なら分かります。

そこで私は、説得すること自体をやめることにしました。代わりにやったのは、まず自分の口座だけで投資を始め、その結果を数字で見せるということでした。ポイントは、妻に金銭的な負担を一切かけない形にしたことです。反対されている以上、相手のお金を動かす権利は私にはありません。自分の口座で、自分の判断で、自分のリスクの範囲だけで始める。これなら、たとえ結果が悪くても、家計全体に影響を与えることはありません。妻に「やっていいか」と許可を求めることもやめました。厳密には家計の一部ではあるのですが、あくまで自分の裁量でできる範囲だけを切り出して、そこで静かに続けることにしたのです。

議論で白黒つけようとするのをやめて、時間をかけて実際の数字を見てもらう方向に切り替えた、という感じです。何かを言葉で証明しようとするのではなく、時間が経てば自然と目に入るところに置いておく。急がず、催促せず、ただ淡々と続ける。そのくらいの距離感でいることを、自分の中で決めました。

範囲が少しずつ広がった

しばらく自分の口座だけで運用を続けたあと、家計の中で投資に回せる範囲について、少しずつ任されるようになっていきました。とはいえ、一度にすべてを任されたわけではありません。最初はごく一部から、様子を見ながら少しずつ、という進み方でした。

きっかけは、こちらから何かを提案したというより、妻の方から「それ、増えてるの?」と聞かれたことだったと記憶しています。聞かれたときだけ、聞かれた分だけ答える。こちらから積極的に売り込むようなことはしませんでした。「今のうちにもっと増やした方がいい」と煽るようなことも言わず、聞かれたことに淡々と答えるだけにしていたのは、意識してそうしていた部分もあります。妻の側からすると、いきなり全部を委ねるのではなく、少しずつ確かめながら広げていく形の方が、受け入れやすかったのだろうと思います。私自身も、任された範囲が広がるたびに、雑な判断をしないよう気をつけるようになりました。今は家族の分もあわせて、NISAや高配当株での運用を続けています。

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ただし、これは結果が出たから通った話でもある

ここまで書いてきたことには、正直に付け加えておきたい部分があります。この話がうまくいったのは、検証していた期間の相場がたまたま悪くなかったから、という側面が大きいということです。ここは、この記事の中でいちばん正直に書いておきたいところです。

もし自分の口座で運用を始めたタイミングで下げ相場が来ていたら、話はまったく逆になっていたはずです。数字を見せるどころか、評価額がマイナスになった画面を見せることになり、「ほら、やっぱり投資は危ない」という結論をこちらから裏付けてしまっていたと思います。運用の中身や続け方が正しかったから結果が出た、というより、たまたまそのタイミングの巡り合わせが悪くなかった、という方が実態に近いはずです。

私自身、実はこれが初めての投資ではありません。過去に個別株に手を出して損失を出し、相場から一度退場した経験があります。そのときは、自分の判断に自信を持ちすぎていたのだと思います。そこから何年か時間を置き、40歳のときにインデックス投資の積立から再開しました。過去に一度失敗している自分が、その後たまたまうまくいったからといって、今度は正しいやり方を身につけた、と考えるのは早計だと感じています。同じやり方をしたからといって、いつも同じ結果になるとは限らないというのは、頭の中の知識としてではなく、身をもって知っていることです。

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過去の運用結果は、将来の結果を保証するものではありません。私のケースがたまたまこうだった、というだけの話であって、同じことをすれば誰でも同じように事が運ぶ、という話では決してないと思っています。この記事も、うまくいった体験談として読んでほしくて書いているわけではありません。

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そもそも、乗り越えるべきとも限らない

ここまで自分の経験を書いてきましたが、投資への反対を「乗り越えるべき壁」として扱うこと自体、必ずしも正しくないとも思っています。

反対する側は、多くの場合、家計を守ろうとしてそう言っています。それは責められることではなく、むしろ健全な感覚です。もし私の運用が下げ相場のタイミングと重なっていたら、私はきっと今ごろ「あのとき反対を押し切らなくてよかった」と思っていた可能性すらあります。無理に押し切って投資を始め、その後に相場が下がったときに関係がぎくしゃくするくらいなら、最初から投資という選択肢を取らない、というのも十分にありな判断だと思います。夫婦のあいだで意見が割れたとき、必ずどちらかの言い分に寄せなければいけない、ということもないはずです。私のやり方がすべての家庭に当てはまるとは考えていませんし、誰かに同じことを勧めるつもりもありません。

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乗り越えたつもりだった

こうした経緯を経て、今の形になってから10年ほどが経ちました。妻は証券会社がどこかも、だいたいの残高も知っています。ブログを始めたことをきっかけに、以前よりも数字を共有する機会が増えたのも大きいと思います。反対されていた当時のことを考えると、ここまで来られただけでも、正直よくやったと自分では思っています。

ただ、ひとつだけ変わっていないことがあります。妻が自分でその口座にログインしたことは、この10年で一度もありません。ID・パスワードを渡していないわけでも、拒んでいるわけでもありません。ただ単純に、お金の計算が苦手なこともあって、そのあたりは今もすべて私に任せてくれているというだけのことです。頼ってもらえているとも言えますし、私が全部を抱え込んだままだとも言えます。

反対を解いてもらうことと、相手が投資の当事者になることは、別の話だったのだと、今になって思います。私は前者はどうにか越えられたつもりでいました。妻が「増えている」ことを知っていて、それでいいと思ってくれている。そこまでこぎつけたのだから、乗り越えたのだと、どこかで満足していたのだと思います。しかし後者には、まだ手をつけられていません。妻自身が画面を開き、自分の判断で何かを触ってみる、というところまでは進んでいないのです。

このままでいいのか、それとも一歩踏み込むべきなのか、正直まだ答えは出ていません。無理に妻をログインさせて、当事者にさせることが正しいとも限らないでしょう。今のこの分担のままでも、家計としては十分に回っています。それでも、もし自分がある日突然いなくなったら、妻はまず何をどうすればいいのか分からず戸惑うだろうな、という想像は消えません。踏み込んだ方がいいという確信もないまま、今日までここまで来てしまった、というのが実感に近いです。

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※本記事は私個人の実体験に基づく情報提供を目的としており、特定の金融機関や商品を推奨するものではありません。投資は自己責任でお願いします。過去の運用結果は将来の運用成果を示すものではなく、相場の状況によって結果は大きく変わり得ます。ご家庭でのお金の考え方は人それぞれであり、この記事は特定のやり方を推奨するものではありません。